組合貸的房貸利率需分別根據公積金貸款利率和商業貸款利率來計算，兩者相加即為組合貸的利率情況。
1、公積金貸款利率：通常執行央行貸款基準利率，目前首套房5年期及以下為2.6%，5年期以上為3.1%;二套房5年期及以下為3.025%，5年期以上為3.575%。
2、商業貸款利率：以相應期限的LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成。首套房政策下限為LPR減20個基點，二套房政策下限為LPR加60個基點，具體加點數值由承辦銀行根據當地政策和市場情況確定。
申請組合貸時，銀行會著重審查借款人的哪些方面
1、基本信息：銀行會核實借款人身份的真實性與合法性，要求提供身份證、戶口簿等有效證件，確保其年滿法定年齡，具有完全民事行為能力，且資料真實有效。同時，還會關注借款人的婚姻狀況等信息。
2、信用狀況：通過查詢征信報告，查看借款人是否有逾期還款、欠款未還等不良信用記錄，以及信用卡使用情況、貸款記錄等。此外，征信查詢次數過多也可能影響審批，因為這可能被視為資金需求旺盛，還貸能力不佳。
3、還款能力：銀行會要求借款人提供工作證明、工資流水等資料，評估其收入是否穩定、充足，一般要求月收入是月還款額的兩倍以上。同時，銀行也會考察借款人的負債情況，如其他貸款、信用卡欠款等，以確定其實際還款能力。
4、購房情況：銀行會核查所購房屋的產權情況，確保房屋產權清晰，無糾紛或抵押等問題。還會對房屋進行評估，確定其價值，以判斷貸款額度與房屋價值是否匹配，避免貸款金額過高導致風險。
5、擔保情況：若有擔保人，銀行會審查擔保人的信用狀況和還款能力，確保其有能力在借款人無法償還貸款時履行擔保責任。若以房屋等資產抵押，銀行會對抵押物進行評估和審核，確認其產權清晰、價值穩定且符合抵押要求。
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