近日，國家發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步降低征信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（下稱《通知》），自2025年7月1日起，一系列降費(fèi)舉措正式實(shí)施。

此次調(diào)整旨在進(jìn)一步降低企業(yè)經(jīng)營成本，優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

據(jù)了解，本次征信服務(wù)收費(fèi)下調(diào)，預(yù)計(jì)每年可為用戶節(jié)省成本支出約11億元。

大幅降費(fèi)

此次征信服務(wù)收費(fèi)下調(diào)力度頗大，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)信用報(bào)告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從每份20元降至9元，查詢個(gè)人信用報(bào)告基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從每份2元降至1元。

與此同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、融資租賃公司、融資性擔(dān)保公司、民營銀行、獨(dú)立法人直銷銀行等10類金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)享受優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，且內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)也被納入優(yōu)惠范圍。個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報(bào)告依舊免費(fèi)，柜臺(tái)查詢則每年前2次免費(fèi)，從第3次起每次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由10元降至5元 。

應(yīng)收賬款質(zhì)押登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每件每年30元降至15元，變更登記、異議登記收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由每件每次10元降至5元。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，“金融機(jī)構(gòu)的信貸成本中有一項(xiàng)是征信成本，對(duì)一些發(fā)展消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)來說，由于筆數(shù)多、金額小，因此征信成本較高。這次降低征信成本力度較大，降幅明顯，對(duì)一些中小金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)商行、消費(fèi)金融公司還實(shí)行優(yōu)惠收費(fèi)，可以說是恰逢其時(shí)。”

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，降低征信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一方面可減輕銀行機(jī)構(gòu)授信放款業(yè)務(wù)的營業(yè)成本負(fù)擔(dān)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)展；另一方面，能減輕個(gè)人征信查詢的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，讓更多人了解征信、使用征信查詢功能。對(duì)于助貸機(jī)構(gòu)而言，降低查詢征信費(fèi)用有利于其在貸前、貸中環(huán)節(jié)擴(kuò)大服務(wù)范圍，將節(jié)約下來的費(fèi)用轉(zhuǎn)化為對(duì)客戶費(fèi)率的減少，服務(wù)更多企業(yè)與個(gè)人主體。

降低社會(huì)綜合融資成本

在銀行息差壓力增大、貸款利率下降難度提升的情況下，降低利率之外的非利息成本顯得尤為重要。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2025年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，繼去年四季度商業(yè)銀行凈息差降至1.52%后，今年一季度進(jìn)一步降至1.43%。

“降低征信成本是降低社會(huì)綜合融資成本的一項(xiàng)措施。在銀行息差壓力這么大的情況下，貸款利率下降難度越來越大，降低利率之外的這些非息成本成了重中之重。其中，降低征信成本就是一種方式，可以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低信貸成本，從而推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本的下降。”董希淼說。

目前，中國人民銀行在征信體系建設(shè)方面成果顯著，其建設(shè)并持續(xù)完善的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。

此外，央行以“政府 市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)征信體系發(fā)展，積極穩(wěn)妥發(fā)展個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)全面提高服務(wù)質(zhì)效，深化地方征信平臺(tái)建設(shè)。在這樣的征信體系下，降低服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，能更好地發(fā)揮征信系統(tǒng)的作用，促進(jìn)金融資源與實(shí)體需求的高效匹配。

不過，隨著征信查詢成本降低，也可能會(huì)引發(fā)一些問題。蘇筱芮提及，目前，“一鍵授權(quán)”類功能中或存在用戶信息被過度查詢的情況。機(jī)構(gòu)在查詢時(shí)需充分尊重金融消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)，遵循“最小、必要”原則，不得對(duì)用戶進(jìn)行信息隱瞞或?qū)嵤┕室庹T導(dǎo)。

良好的社會(huì)信用體系是消費(fèi)金融穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。董希淼建議，優(yōu)化信用環(huán)境，夯實(shí)消費(fèi)金融發(fā)展基礎(chǔ)。比如，消費(fèi)金融公司面臨比銀行更下沉和復(fù)雜的客群，但目前對(duì)征信數(shù)據(jù)的查詢權(quán)限比銀行范圍更小，且成本更高。應(yīng)向消費(fèi)金融公司開放與銀行同等權(quán)限的社保、公積金等公信力數(shù)據(jù)。

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