2024年10月15日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委正式啟動(dòng)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，標(biāo)志著我國(guó)小微企業(yè)融資服務(wù)體系進(jìn)入全新階段。
這一機(jī)制以區(qū)縣工作專班為抓手，著力構(gòu)建政府引導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作協(xié)同發(fā)力的融資對(duì)接平臺(tái)，旨在打通銀行信貸資源流向小微企業(yè)的“最后一公里”。
今年5月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合發(fā)布《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，將深化該機(jī)制建設(shè)列為首要任務(wù)，并從八個(gè)維度推出23項(xiàng)具體舉措，為小微企業(yè)融資破局提供政策工具箱。
第一財(cái)經(jīng)記者采訪獲悉，自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來(lái)，各地積極響應(yīng)，發(fā)揮基層協(xié)同治理效能，跟進(jìn)輔導(dǎo)、靶向破解企業(yè)融資難題，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、加大信貸投放力度，貼合小微企業(yè)需求、精準(zhǔn)適配金融產(chǎn)品。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，銀行對(duì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬(wàn)億元。
創(chuàng)新服務(wù)模式
自機(jī)制運(yùn)行以來(lái)，各地積極探索實(shí)踐，形成了網(wǎng)格化管理、專項(xiàng)貼息等一系列創(chuàng)新服務(wù)模式，顯著提升了金融服務(wù)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。
金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，各地依托該機(jī)制累計(jì)走訪超過(guò)7000萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體，近900萬(wàn)戶納入推薦清單，銀行對(duì)清單內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬(wàn)億元，新發(fā)放貸款近14萬(wàn)億元。
多地通過(guò)網(wǎng)格化治理實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)下沉。福建泉州將銀行網(wǎng)點(diǎn)嵌入地方黨委政府網(wǎng)格化管理體系，社區(qū)網(wǎng)格員與銀行信貸員組建“銀格聯(lián)動(dòng)”走訪小隊(duì)，開(kāi)展“分片包干”式融資摸排，實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求精準(zhǔn)捕捉。南安市在此基礎(chǔ)上推出專項(xiàng)貼息政策，對(duì)“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)首貸戶給予最長(zhǎng)一年、1%的貼息支持，已累計(jì)為488戶企業(yè)發(fā)放首貸7.69億元，貼息金額達(dá)769萬(wàn)元。
山東省濟(jì)南市章丘區(qū)同樣創(chuàng)新網(wǎng)格服務(wù)模式，將轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)分組對(duì)接網(wǎng)格，由銀行營(yíng)銷員與網(wǎng)格員組成金融服務(wù)隊(duì)，通過(guò)“面對(duì)面”診斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，量身定制金融產(chǎn)品，大幅提升信貸審批效率。
靶向破解難題
在創(chuàng)新服務(wù)模式的同時(shí)，各地聚焦企業(yè)融資痛點(diǎn)，強(qiáng)化跨部門協(xié)同，通過(guò)政策組合拳靶向解決融資難題，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度。
針對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押難題，多地專班發(fā)揮協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)。在遼寧省鞍山市，某工貿(mào)公司因擴(kuò)大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金貸款，但廠房產(chǎn)權(quán)問(wèn)題導(dǎo)致抵押受阻。鐵西經(jīng)開(kāi)區(qū)工作專班協(xié)調(diào)多部門，解決土地性質(zhì)爭(zhēng)議，壓縮確權(quán)周期，采用組合增信方式，為企業(yè)投放信貸資金690萬(wàn)元。
北京市朝陽(yáng)區(qū)某建設(shè)工程公司因不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)分歧和土地面積核實(shí)問(wèn)題，貸款受阻。工作專班協(xié)調(diào)區(qū)級(jí)規(guī)劃自然資源部門，開(kāi)辟綠色通道，明確抵押物權(quán)屬和面積，農(nóng)業(yè)銀行朝陽(yáng)支行據(jù)此發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，各地也在加大信貸投放。南昌市西湖區(qū)某餐飲管理公司深耕養(yǎng)老餐飲領(lǐng)域，面臨“輕資產(chǎn)、缺抵押”的融資難題。西湖區(qū)工作專班推動(dòng)浙商銀行南昌分行推出“養(yǎng)老集群貸”特色金融產(chǎn)品，通過(guò)“協(xié)會(huì)增信”方式，為會(huì)員企業(yè)提供最高500萬(wàn)元信用貸款。該餐飲公司成功獲得200萬(wàn)元信用貸款，建設(shè)了19家養(yǎng)老助餐點(diǎn)。
科技創(chuàng)新領(lǐng)域同樣獲得金融資源傾斜。天津市濱海新區(qū)某科技型小微企業(yè)處于研發(fā)關(guān)鍵階段，急需融資。在濱海新區(qū)工作專班指導(dǎo)下，浦發(fā)銀行天津分行運(yùn)用天津市濱海新區(qū)創(chuàng)新積分體系，推出“浦匯津分貸”產(chǎn)品，為企業(yè)批復(fù)1000萬(wàn)元授信額度。
中小微外貿(mào)企業(yè)普遍存在資金流較弱、融資難的問(wèn)題。今年以來(lái)，關(guān)稅沖擊下，相關(guān)企業(yè)現(xiàn)金流壓力進(jìn)一步提升，提供針對(duì)性的金融支持迫切性凸顯。安徽某進(jìn)出口貿(mào)易公司從事農(nóng)副產(chǎn)品及凍肉進(jìn)出口，擔(dān)心關(guān)稅政策變化影響業(yè)務(wù)。蚌埠農(nóng)商行不僅提供100萬(wàn)元貸款，還利用信息資源為企業(yè)提供關(guān)稅政策分析報(bào)告，協(xié)助拓展市場(chǎng)，尋找新貿(mào)易伙伴和銷售渠道。
金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，金融監(jiān)管總局即將會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步推出支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資的一攬子政策。在增加供給方面，繼續(xù)做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，深入開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸投放，帶動(dòng)普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款的平均增速。
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